2022년 11월 18일, 중국인민은행과 중국 은행보험감독관리위원회는 보스 토토;상업어음 접수, 할인 및 재할인에 관한 관리조치보스 토토;(중국인민은행 및 중국 은행보험감독관리위원회)를 공동으로 개정하여 발표했습니다. 위탁명령 [2022] 제4호, 다음과 같이 보스 토토;보스 토토;로 지칭함새로운 청구서 규정》보스 토토;), 1997년 중국인민은행이 발표한 보스 토토;상업어음 인수, 할인 및 재할인 관리에 관한 임시조치보스 토토;(Yinfa [1997] No. 216, 이하 보스 토토;보스 토토;라고 함)를 금지했습니다.기존 청구서 규정》”).보스 토토;청구서에 대한 새로운 규정보스 토토;청구업무의 기본 시스템이 대폭 변경되었습니다.어음의 분류 및 성격을 명확히 하고 어음이 실제 거래 관계를 가지고 있음을 강조하며 어음 대상에 대한 정보 공개 및 신용 제약 메커니즘 구축을 강화하고 위험 통제를 강화하는 데 중점을 둡니다., 보스 토토;전자상거래 어음업무 관리 대책보스 토토;, 보스 토토;어음 거래 관리 대책보스 토토;, 보스 토토;상업 인수 어음의 표준화된 정보 공개보스 토토; 및 기타 규범 문서를 반영하여 현재의 전자 및 중앙 집중식 거래에 적응 지폐시장에서 1. 정보화와 효율성의 투명성을 제공합니다.

실제로, 채권채무자가 지불금을 징수하는 방법으로 상업어음을 사용하거나, 팩토링 파이낸싱을 대출하는 방법으로 상업어음을 사용하는 팩토링 사업이 일반적입니다. 또한 상업어음은 지급어음에 대한 지급결제 수단인 반면, 팩토링은 채권양도를 기반으로 한 금융서비스로 어느 정도 '쌍둥이 형제'와 비슷해 업계가 함께 발전하고 있다. 시간은 서로를 보완합니다.

[1] 보스 토토;어음 거래 관리 방법보스 토토;(중국 인민 은행 공고 [2016] 제 29호) 제 15조에서는 다음과 같이 규정합니다. 보스 토토;상하이 지폐 거래소는 중국 인민 은행이 어음을 제공하도록 지정합니다. 거래, 등록 및 보관, 청산 및 결제, 정보 서비스 기관.”

1. 빌 팩토링 비즈니스에 대한 새로운 규정 준수 요구사항

보스 토토;지불결제방법보스 토토; 제3조와 9조는 각각 다음과 같이 규정합니다: 보스 토토;이 방법에서 언급된 지불결제는 지폐, 신용카드의 사용 및 교환, 징수 및 약정, 기관 및 개인의 위탁수금을 의미합니다. 사회 및 경제 활동에서 기타 결제 방법을 통해 금전을 지불하고 자금을 청산하는 행위 보스 토토;보스 토토;청구서 및 결제 바우처는 결제 및 결제를 위한 도구입니다...'이에 따르면 상업 어음은 상업 거래에서 자금 지불 의무에 사용되는 지불 및 결제 도구입니다. 이는 확정된 권리, 명확한 기한 및 엄격한 상환을 갖춘 채무 증명서입니다. .

보스 토토;중화인민공화국 민법보스 토토; 제 761조는 다음과 같이 규정하고 있습니다: 보스 토토;팩토링 계약은 채권 채권자가 기존 또는 미래의 채권을 해당 팩터에게 양도하는 것입니다. 팩터는 금융 편의를 제공하며, 보스 토토;상업 팩터링 기업의 감독 및 관리 강화에 관한 중국 은행 보험 규제위원회 사무국 통지보스 토토;(Yinbaojianbanfa [2019] No. 205, 이하 보스 토토;로 약칭).《문서번호 205》”) 제1조 제3항은 “(3) 상업팩토링업은 공급자가 실제 거래에 따른 매출채권을 상업팩토링기업에 양도하고, 상업팩토링기업이 그 매출채권을 공급자에게 이전하는 것을 말한다. 상업적 팩토링 기업에는 다음과 같은 서비스가 제공됩니다...보스 토토;팩토링 사업의 발전은 매출채권 양도를 기반으로 합니다.。

어음 팩토링 사업은 채무자가 상업 어음을 지불 계정에 대한 지불 방법으로 사용하는 팩토링 사업을 의미합니다. 보스 토토;신 어음 규정보스 토토;은 어음 거래 자료 제출, 어음 기간, 어음 비즈니스 자격, 정보 공개를 규제합니다. 이 항목의 규정은 빌팩토링 업무의 내용에도 공동으로 영향을 미칩니다.

(1) 사업 설명은 실제 거래 및 채권-부채 관계의 검증을 강조합니다.

보스 토토;구어음규정보스 토토;의 보스 토토;상업어음거래관계보스 토토;에 대한 강조와 달리, 보스 토토;신어음규정보스 토토; 제5조, 11조, 15조, 16조에서는 이를 여러 번 강조하고 있습니다.어음 인수 및 할인 업무에 있어서 어음에 대하여 어음인수인과 소지인은 실제 거래관계 및 채권자 권리·채무관계를 가지며, 보스 토토;실제 거래관계 및 채권자 권리·채무 관계를 반영할 수 있는 자료보스 토토;를 제공합니다.. 어음거래 시 제출자료 요건을 대폭 확대하고, 할인기관이 실제 거래를 심사하는 요건과 기준도 크게 확대했다. 동시에 자료의 형식에 대한 구체적인 제한은 없다. 상업서비스 거래의 실제 상황과도 유사하다.실제 거래 배경과 분리된 허위 지폐 발행을 방지함을 의미하며 상업 환어음이 실물 경제에 봉사한다는 점을 강조합니다.

이전 어음 팩토링 사업에서는 양도를 위해 채무자가 발행 또는 배서한 상업 어음이 무원인 및 강력한 환매의 특성을 가지고 있다는 사실에 기초하여 팩터가 기본 거래 계약 및 관련 항목에 대한 수집 및 검토 요구 사항을 완화할 수 있습니다. 거래서류. 앞서 언급한 보스 토토;신규 법안 규정보스 토토;에 따르면 팩터링은 팩토링 사업의 요구 사항에 따라 기본 계약, 계약 의무 이행 문서, 명세서, 송장 및 기타 문서를 수집하고 사전 보증 실사 중에 기본 거래의 특성을 결합해야 합니다. 팩토링 사업을 위한 팩토링 계약서, 채무자의 양도확인서 등 서류를 잘 관리하여 어음할인 융자 신청을 준비하거나 채무자가 추심기관이나 법원에 제출하여 반영하도록 하여야 합니다. 진정한 거래와 진정한 채권-부채 관계.

(2) 청구 기간이 절반으로 나뉘며, 팩토링 기간은 계정 기간 및 청구 기간과 일치해야 합니다.

보스 토토;신어음규정보스 토토; 제25조는 다음과 같이 규정하고 있습니다: 보스 토토;상업어음의 지불기간은 실제 거래의 이행기간과 일치해야 합니다.발급일로부터 만료일까지 최대 기간은 6개월을 초과할 수 없습니다. 보스 토토;이전에는 2009년보스 토토;전자상거래어음사업 관리조치보스 토토;제13조는 보스 토토;전자상업어음은 확정일자지급어음으로 한다. 전자상업어음의 납부기간은 발행일로부터 만기일까지이며, 최장기간은 1년을 초과할 수 없다보스 토토;고 규정하고 있다.즉, 상업어음의 최대 납부기간이 1년에서 6개월로 단축됩니다., 상업 어음을 사용하는 대기업의 문제를 해결하여 기관 차원에서 변장하여 지불 기간을 연장함으로써 어음을 받는 중소기업의 자금 조달 비용을 대폭 줄이고 자본 회전 효율성을 향상시키는 것을 목표로 합니다. 동시에 상업 어음의 순환 금융 속성을 줄입니다.

그러나 발행인의 관점에서는 어음의 단기, 송장 발행 자격의 중첩 통제, 잔액 통제, 정보 공개 등과 같은 엄격한 요구 사항으로 인해 발행인의 자본 흐름이 어렵습니다. 어음발행을 충당하기 때문에 어음발행액이 크게 줄어들 것이다. 기업의 다양한 공급망에서 지급되는 계정은 일반 팩토링 사업, 기타 유형의 전자 채무 증서, 신용장 사업 등으로 전환될 수 있습니다.

또한, 팩토링 사업은 양도된 채권을 기반으로 합니다. 팩토링 기간은 채권 기간과 일치해야 하며, 따라서 청구 기간은 채권 기간과 일치해야 합니다.청구서 팩토링 사업의 팩토링 기간은 청구서 기간과 일치해야 하며 청구서 기간이 6개월을 초과할 수 없다는 새로운 규칙의 영향을 받습니다.국무원이 공포하고 2020년 9월 1일에 시행한 보스 토토;중소기업 지급 보장에 관한 규정보스 토토;(국무원 명령 제728호)과 관련하여 호) 및 기타 규제에 따르면, 향후 빅데이터 정보화의 불가역적 과정으로 인해 사회신용제도의 구축 및 개선으로 인해 금융금융 서비스는 정보에 의존하게 되면서 점차 기업 간 채권기간이 단축될 것으로 예상됩니다. 격차 공간도 지속적으로 줄어들고 있으며 요소의 생활 공간은 점점 더 보스 토토;볼륨보스 토토;이 되고 있습니다. 유일한 경쟁 우위는 낮은 자본 비용과 빈도가 높고 효율적이며 고품질이며 대량 계정에 있습니다. 업계에 깊이 관여하는 채권입니다.

(3) 사업설명 과정을 엄격히 통제하고 어음할인과 구별

보스 토토;신어음조례보스 토토; 제14조 제1항과 제39조는 각각 다음과 같이 규정합니다: 보스 토토;상업어음 할인자는 중화인민공화국 국경 내에서 법에 따라 설립된 법인과 그 지사이어야 한다. 보스 토토;법적 허가 없이 또는 국가재무관리규정을 위반하여 어음할인을 하는 자는 관련 법령에 따라야 합니다. 보스 토토;또한 2022년 4월 중국 인민은행과 중국 은행보험감독관리위원회가 발행한 보스 토토;상업어음 접수, 할인 및 재할인에 관한 관리조치보스 토토;(의견 초안) 제39조에서 교훈을 얻습니다. 국가재정관리규정의 허가 또는 위반에 대하여 허가 없이 어음할인을 행한 자는 「불법자금조달 방지 및 처리에 관한 규정」의 관련조항에 따라 처리하도록 규정하고 있다.어음할인은 국가적인 프랜차이즈 사업입니다. 법적 허가 없이 또는 국가 재정 관리 규정을 위반하여 어음할인을 하는 사람은 행정처벌을 받거나 보스 토토;불법행위 예방 및 처리에 관한 규정보스 토토;을 위반하여 형사책임을 지게 됩니다. 모금활동' .

보스 토토;상업 팩터링 기업의 감독 및 관리 강화에 관한 중국 은행보험감독관리위원회 사무처 통지보스 토토;(Yinbaojianbanfa [2019] No. 205, 이하 보스 토토;보스 토토;No. 205보스 토토;보스 토토;) 조항 1, 단락 (4) 규정: “(4) 상업 팩토링 기업은 다음 행위를 하거나 다음과 같은 사업을 영위한다. ... 6. 불법적인 기본거래계약, 위탁계약, 소유권이 불분명한 채권, 어음 기타 유가증권에 의한 지급청구권 등을 근거로 한 팩토링 업무. 7. 이에 따라 주 규정에 의해 금지된 기타 활동.어음할인업으로 식별될 위험을 방지하기 위해 팩토링 사업을 수행하기 전에 채무자가 어음 양도를 발행 또는 배서한 경우 매출채권의 진위 및 타당성을 확인하는 것 외에도 팩토링 신청자에게, 가맹점은 보스 토토;동결된 매출채권보스 토토;에 대하여 팩토링 업무를 계속할 수 없습니다.

(4) 빌 팩토링 수집 정보 관리 강화

'신어음규정' 제22조 및 제23조에서는 상업어음인수인, 할인인 및 금융회사가 속한 단체법인이 사업을 잘 운영하고 있음을 규정하고 있습니다.지난 2년 동안 지속적으로 연체된 청구서는 없으며 규정에 따라 정기적으로 정보를 공개합니다.은 어음인수자의 시장접근조건을 엄격히 요구하며, 보스 토토;신어음규정보스 토토; 제5장에는 상업어음정보의 공개와 어음대상의 신용등급을 규정하고 있습니다. 따라서 팩토링업자가 팩토링사업을 개시한 후 양수인의 상업어음을 배서하는 경우에는 상기 규정의 요건을 준수하여야 하며, 어음정보의 진정성 및 신용위험을 확인, 식별함과 동시에 어음교환소에서 공개하는 신용정보시스템을 적시에 활용한다. 어음납부연체위험과 팩토링상환위험을 파악한다.

2. 공급망 청구서가 부서 규정 수준의 전자 상업 청구서인지 확인

2021년 1월 28일 상하이 상업어음거래소에서 발행한 보스 토토;상하이 상업어음거래소 공급망 플랫폼 접근 규칙(시험)보스 토토;(중국 증권거래소 공고[2021] 제1호)의 두 번째 기사: 보스 토토;공급 체인 청구서 플랫폼은 전자 상업 청구서 시스템에 의존하고 자격을 갖춘 공급망 플랫폼과 연결하여 전자 상업 청구서를 제공합니다. 상하이 상업어음거래소(이하 어음교환소)는 하위 상업어음의 발행, 인수, 배서, 질권, 보증, 할인, 예탁, 거래, 만기 처리, 정보 서비스 및 기타 기능을 담당합니다. 공급망 명세서) 공급망 명세서 플랫폼의 개발, 구축 및 운영 관리 “공급망 명세서는 공급망 명세서 플랫폼을 통해 발행된 전자 상업 명세서를 의미합니다.”²。

보스 토토;새 어음 규정보스 토토; 제3조는 다음과 같이 규정합니다: 보스 토토;전자 상업 어음의 발행, 인수, 할인, 할인 전 배서, 담보, 보증, 지불 제시 및 상환은 인민은행이 승인한 어음을 통해 수행됩니다. 중국의 시장 인프라 관리.공급망 청구서는 전자 상업 청구서입니다. 보스 토토;부처 규정의 제도적 차원에서 처음으로 공급망 명세서가 전자 상업 어음이라는 점을 명확히 하여 공급망 명세서의 표준화를 더욱 촉진하기 위한 법적 기반을 마련하고 전자 신용의 발전 방향과 추세를 명확히 했습니다.보스 토토; 다양한 공급망 플랫폼에 대한 인증서입니다.

현재 각 공급망 기술 플랫폼은 핵심 기업의 공급업체 미지급 채무 확인을 기반으로 하는 전자 채무 증명서 준비를 기반으로 하며, 이는 계정 활성화를 위해 모든 수준의 공급업체 간에 분할, 이전, 자금 조달 및 결제됩니다. 현금지급으로 인한 금융비용을 대폭 절감하면서 자산을 대출받을 수 있습니다. 이러한 유형의 공급망 플랫폼 운영의 본질은 핵심 기업의 신용 확장입니다. 증권 거래소 플랫폼과 연결되지 않으면 중국인민은행과 중국 은행보험감독관리위원회의 감독이 부족합니다. 핵심 기업이 위험에 빠지면 많은 중소 공급업체 기업에 위험이 전가되기 쉽습니다.

[2] 보스 토토;어음 교환소 공급망 어음 플랫폼의 온라인 시범 운영보스 토토;은 다음과 같이 규정합니다: 보스 토토;공급망 어음 플랫폼은 전자 상업 어음 시스템에 의존하며 공급망 금융 플랫폼과 인터페이스하여 기업에 다음과 같은 정보를 제공합니다. 전자 상업 어음의 발행, 수락, 승인, 만료 처리, 정보 서비스 공급망 기업 간에 채권 및 채무 관계가 발생하면 공급망 명세서 플랫폼을 통해 직접 공급망 명세서를 발행할 수 있으며, 기업 간에 공급망 명세서를 발행하거나 할인 또는 표준화된 지폐로 자금을 조달할 수 있습니다.”

3. 어음중개사업 참여요소의 타당성

보스 토토;새 어음 규정보스 토토; 제17조 및 18조는 각각 다음과 같이 규정합니다. 보스 토토;어음 보유자는 어음 중개 기관을 통해 어음 할인 조회 및 거래를 수행할 수 있으며 할인 매칭 거래는 중국인민은행이 인정한 어음 시장 인프라를 거쳐야 합니다. .보스 토토; 보스 토토;송장중개기관이 실시해야 합니다.보스 토토; 어음중개기관은 시장 평판이 양호하고 어음업무가 활발한 금융기관이어야 하며, 독립적인 어음중개 부서를 갖추고 완전한 내부통제 관리체계를 갖추고 어음중개업무를 자체 업무와 엄격하게 분리해야 합니다. - 전문 실무자”를 운영합니다.이 규정은 어음시장의 특성을 결합하여 중앙은행과 중국 은행보험감독관리위원회를 통해 어음할인 중개업을 최초로 공식적으로 확인하는 것으로 어음중개업의 주체자격을 명확히 하였습니다. 인가를 받은 금융기관에 한하며, 어음중개업에 대한 다양한 요구사항(예: 사업개발현장, 리스크 내부통제 관리 메커니즘, 직원, 중개업 및 자체 운영사업 격리 등)

'금융리스회사, 상업용 팩토링회사 및 전당포의 경영책임 조정에 관한 사항에 관한 상무부 총판 고시' 규정에 따름(상반 회람[2018] 제165호) ), 2018년 4월 20일부터 상무부는 금융리스 회사, 상업 팩토링 회사 및 전당포에 대한 사업 운영 및 규제 규칙을 수립하는 책임을 중국 은행 보험 규제 위원회에 위임했습니다. 또한, 2022년 3월 12일 국가발전개혁위원회와 상무부가 발표한 '시장 접근 금지 목록(2022년판)' 4항에는 '불법 금융 관련 사업 활동 금지'를 규정하고 있습니다. 보스 토토;비금융기관 및 금융활동에 종사하지 않는 기업은 원칙적으로 등록된 명칭 및 사업범위 내에서 사용할 수 없습니다.보스 토토;금융 임대보스 토토;보스 토토;상업적 인수분해보스 토토;보스 토토;소액대출보스 토토;, 보스 토토;자산관리보스 토토;, 보스 토토;온라인 대출보스 토토;, 보스 토토;온라인 대출보스 토토;, 보스 토토;P2P보스 토토;, 보스 토토;인터넷 보험보스 토토;, 보스 토토;결제보스 토토;, 보스 토토;외국환(환전, 결제 및 판매, 환전)보스 토토; 보스 토토;자금관리(참고: 사모펀드 참여를 의미함) 사업을 관리하는 기금 관리 회사 또는 합자회사의 경우, 벤처 캐피탈 산업에 대한 접근은 보스 토토;벤처 캐피털의 지속적이고 건전한 발전 촉진에 관한 국무원의 여러 의견보스 토토;(국파[2016])의 관련 규정에 따라 시행되어야 합니다. 53)' 등 금융과 관련된 용어를 사용하고 있습니다.

이에 ​​따르면 상업 팩토링 회사는 중국 은행보험감독관리위원회가 감독하고 관리하는 프랜차이즈 금융 서비스 기관이며 보스 토토;신어음 규정보스 토토;에 규정된 어음 중개업 대상 자격 요건을 충족합니다. 그리고 기업 간 매출채권 공급망 금융을 위한 혁신적인 금융 도구로서 팩토링 회사는 자연스럽게 매출채권 청구의 비즈니스 진입 이점을 차지합니다.사업 범위 내에서 진정한 채권-부채 관계로 공급망의 채권 및 채무를 활성화하고 상업 거래 기관의 신용 상태에 대한 실사 검토 및 위험 통제 기능을 발휘하며 청구서에 대한 중개 서비스를 제공합니다. 거래, 어음 회전율 향상, 실물 경제의 지불 및 자금 조달 효율성 촉진, 중소기업 및 영세 기업의 자금 조달 어려움 해결, 기업 및 금융 기관의 유동성 관리 개선. 향후 어음시장 플랫폼이 지속적으로 발전하고 기술, 정보화, 디지털화와 융합되면서 어음할인매칭에 대한 수요가 증가할 것으로 예상되며, 어음중개시장이 개방될 수 있다면 이는 좋은 성과 성장 포인트가 될 것입니다. .

4. 요약

어음 교환소는 이제 전자 상업 어음 거래를 위한 전체 프로세스 시스템 플랫폼을 구축하고 개선했습니다. 어음 거래의 실시간 및 동적 과학 및 정보 관리를 위한 기술적 조건이 충족되었습니다. 규정보스 토토;은 어음 거래 관리에 중점을 두고 있습니다. 시장 접근 측면에서 기준이 높아졌습니다. 어음의 발행 및 배서 양도에는 실제 거래와 채권-채무 관계가 있어야 합니다. 엄격한 요구 사항 어음수취인 및 할인인의 대상신용 및 운영행위는 어음만기 단축, 어음중개업의 발전을 최초로 제안하고 어음매매업자의 정보공개의무를 부각시켰으며 비상장회사 및 대상등급이 없는 회사를 장려하였다. 대상 신용등급을 개발하기 위한 채권 시장은 백엔드 어음 유통 및 자금 조달을 크게 촉진하고 어음 표준화 및 시장 투명성을 향상시킬 것입니다.

어음 거래에 대해 앞서 언급한 규칙은 일반적으로 팩토링으로 표현되는 공급망 금융과 매우 일치하며, 금융 솔루션의 무결성, 일괄 처리, 표준화 및 효율성을 강조합니다. 청구서 신용은 기업의 지불 및 유동성을 제공하고 은행 유동성을 조정하는 중요한 도구가 될 것이며 새로운 규정의 준수 요구 사항에 빠르게 익숙해지고 적응할 것이며 또한 팩토링 회사의 시장 경쟁 우위 중 하나가 될 것입니다.

이 기사의 저자: Shanghai Shenhao Law Firm의 Ge Yunyang 변호사

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